Вы находитесь в режиме подсказок Выключить
Глоссарий

Takaful | Такафул

Категория — Исламские финансы
«Такафул» – это схема страхования, совместимая с исламским правом, основанная на принципе сотрудничества между группой членов общества, которые подвергаются однотипным рискам, финансовые последствия которых коллективно распределяются между ними. Слово «Такафул» произошло от арабского слова «Кафел», что означает «заботиться о нуждах кого-либо».

Участник схемы «Такафул» обязан совместно выплатить определенную сумму денежных средств для покрытия финансовых последствий, возникающих в результате ущерба, который может быть причинен любому из участников при наступлении страхового случая, в соответствии с правилами, предусмотренными для корпоративной системы, и условиями, включенными в договоры страхования, что не противоречит исламскому шариату. В отличие от традиционного договора страхования, объектом которого является физическое лицо, в основе такафула лежит принцип взаимопомощи.

С точки зрения принципов шариата традиционное страхование запрещено, поскольку оно включает «майсир» (азартные игры или спекуляцию) и «гарар» (неопределенность, обман и риск).

Характеристики механизма «Такафул»:

1. Управление страховым фондом осуществляет организация, выбранная из числа участников, или акционерное общество, которое управляет активами фонда и инвестирует их.

2. Наиболее значимое отличие механизма «Такафул» от традиционного коммерческого страхования заключается в том, что «Такафул» основывается на концепции сотрудничества, а традиционное страхование – на концепции прибыли для компании, и эта прибыль является разницей между взносами клиентов и компенсацией, предоставленной тем лицам, которые понесли убыток.

3. В рамках схемы «Такафул» финансовые излишки распределяются между участниками в конце каждого финансового года после вычета административных расходов, так как компания не хранит никаких излишков в виде наличности.

4. В рамках «Такафул» страховые компании инвестируют избыточные денежные средства в соответствии с исламскими инвестиционными схемами.

5. Основные рынки «Такафул»: страны, входящие в Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива и Ассоциацию государств Юго-Восточной Азии.

Различия между коммерческим страхованием и страхованием «Такафул»:

1. Страховые премии являются собственностью компании, однако в страховании «Такафул» роль страховой компании заключается в управлении процессом страхования, фондами и инвестициями законным способом, соответствующим принципам исламского шариата.

2. В коммерческом страховании основной целью страховой компании является достижение наибольшей прибыли для акционеров, в то время как в страховании «Такафул» основной целью является достижение безопасности и защиты через сотрудничество между участниками с целью противодействия рискам, с которыми они могут столкнуться.

3. В коммерческом страховании акционеры имеют полное право на избыточные страховые средства, а в страховании «Такафул» таким правом обладают участники после вычета процента управляющей компании в обмен на управление. Вследствие этого страховая премия в рамках «Такафул» ниже, чем при коммерческом страховании.

Такафул Коммерческая страховка
Премия Участник / застрахованное лицо выплачивает премию, которая определяется техническими методами.
Цели и задачи Безопасность и защита участников Рентабельность для акционеров и безопасность для держателей страховых полисов
Распределение избыточных средств Избыточные средства распределяются между участниками Отсутствует
Инвестиции Инвестиции должны соответствовать принципам исламского шариата Инвестиции необязательно должны соответствовать принципам исламского шариата
Термины из этой же категории